🧘‍♀️

Mutuelle и CSS — дополнительная страховка

🧘‍♀️
Обязательное медицинское страхование (Assurance maladie), являясь частью политики социального страхования (Sécurité Sociale), частично компенсирует ваши расходы на медицинское обслуживание. Оставшиеся расходы можно дополнительно покрыть с помощью mutuelle и CSS.
Заключение договора дополнительного медицинского страхованияФормулировка гарантийПродление или отменаДополнительное медицинское страхование на основе солидарностиНужна помощь при подаче заявления?Кто имеет право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS)?Дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS): требования к ресурсамЕдиное заявление на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS), подаваемое домохозяйствомДополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) и доход активной солидарности (RSA)Дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) и солидарное пособие для пожилых людей (allocation de solidarité aux personnes âgées)Получить CSS будучи студентомВы моложе 25 летВы старше 25 летПолучить CSS будучи наемным работникомКак продлить CSS🔗 Полезные ссылки❓FAQЛичный опыт авторов и читателей
Затраты на медицинское обслуживание не полностью компенсируются за счет социального страхования (Sécurité sociale). Дополнительная медицинская страховка (mutuelle) призвана полностью или частично компенсировать оставшуюся часть ваших расходов.
Дополнительная медицинская страховка также может покрывать услуги, которые вообще не компенсируются социальным страхованием (например, остеопатию или определенные виды вакцинаций).
Дополнительная медицинская страховка также может покрывать услуги на такие дополнительные расходы, как услуги сиделки, профилактической обслуживание и т.д.
Любой человек может заключить договор дополнительного медицинского страхования, как на себя лично, так и, при необходимости, на одного или нескольких членов своей семьи. Такой договор не является обязательным.
При определенных условиях, в частности, связанных с уровнем ваших доходов, вы можете воспользоваться дополнительным медицинским страхованием на основе солидарности (CSS - Complémentaire santé solidaire)
Прежде чем выбирать дополнительную медицинскую страховку, узнайте у своего работодателя, действует ли в вашей компании коллективная страховка, которая может быть более выгодной и иногда обязательной для вас.
Компания обязана предлагать дополнительную медицинскую страховку всем своим сотрудникам, однако сотрудник может попросить (письменно) об освобождении от данного страхования. Например:
  • если у него уже есть дополнительное страхование;
  • если у него уже есть коллективное страхование (в частности, имеющий CSS);
  • если он заключил срочный трудовой договор (CDD) на срок менее трех месяцев;
  • если он работает неполную ставку или является стажером, и взнос за такое страхование составляет 10% или более от его зарплаты.
Обратите внимание, что с 1 января 2022 года государственные учреждения постепенно и частично берут на себя часть взносов, уплачиваемых сотрудниками по их договорам добровольного медицинского страхования (mutuelle). В других секторах государственной службы (территориальном и больничном) эта поддержка будет внедряться постепенно с 2026 года.
 

Заключение договора дополнительного медицинского страхования

Для заключения договора дополнительного медицинского страхования (contrat de complémentaire santé) можно обратиться, в частности, в следующие организации:
  • Общество взаимного страхования (Mutuelle)
  • Cтраховая компания (Compagnie d'assurance)
  • Учреждение социального обеспечения (Institution de prévoyance)
  • Банковское учреждение (Établissement bancaire)
Не всегда легко сориентироваться во множестве предлагаемых договоров дополнительного медицинского страхования. Вот несколько советов от Генерального управления по конкуренции, потребительской защите и пресечению мошенничества (Direction générale de la concurrence de la consommation et de la répression des fraudes - DGCCRF) (https://www.economie.gouv.fr/dgccrf), которые помогут вам сделать правильный выбор:
  • Рекомендуется выбирать договоры, в которых четко указаны предлагаемые покрытия (couvertures proposées) и получаемые возмещения (remboursements obtenus). В этой связи полезно изучить, какие суммы возмещаются Sécurité sociale за каждую медицинскую процедуру, и какая сумма остается к оплате после возмещения за счет дополнительного медицинского страхования.
  • Выбирайте договор, гарантии которого соответствуют вашему бюджету, составу семьи и, прежде всего, состоянию здоровья, как вашего, так и других застрахованных лиц. Страхователю, которому приходится регулярно обращаться к специалистам или который сталкивается с серьезными медицинскими расходами, нужен полис с более широким покрытием, чем тому, кто не находится в подобной ситуации.
В любом случае мы настоятельно рекомендуем вам перед оформлением договора запросить таблицу льгот, в которой указаны все виды возмещения (tableau des prestations récapitulant tous les remboursements), а также общие условия. Сравните предложения и уточните стоимость.
Вы также можете посетить веб-сайты онлайн-сервисов по сравнению страховых услуг, чтобы помочь вам сделать выбор.
Обратите внимание, что если заключение договора было совершено на расстоянии (например, по телефону) или в рамках домашнего маркетинга, у вас есть 14 дней на отзыв своего согласия на страхование (rétracter) без объяснения причин. Такой отзыв не подлежит штрафам.

Формулировка гарантий

Сумма, возмещаемая вашим дополнительным медицинским страхованием, может быть указана в процентах от базы возмещения или в евро.
Например, гарантия в размере 150% (включая медицинское страхование/ assurance maladie incluse) от тарифной ставки означает, что общая сумма возмещения (медицинское страхование + дополнительное медицинское страхование) может быть на 50% больше, чем тариф, возмещаемый в рамках обязательного медицинского страхования.
🧘‍♀️
На заметку: тарифная ставка (tarif conventionnel) - это тариф, на основании которого рассчитывается возмещение медицинских расходов системой обязательного медицинского страхования (Assurance maladie). Также эту тарифную ставку называют "тариф ответственности " (tarif de responsabilité).
Выгода в размере 200 евро (prestation à hauteur de 200 € ) означает, что ваша дополнительная медицинская страховка возместит вам максимум 200 евро сверх того, что будет вам возмещено в рамках обязательного медицинского страхования (Assurance maladie).
С примерами расчетов возмещения можно ознакомиться в брошюре Unocam

Продление или отмена

Ваш договор продлевается автоматически каждый год. Ежегодно (не менее чем за 15 дней до истечения срока действия договора) страховщик по договору дополнительного медицинского страхования должен направлять вам уведомление об истечении срока действия договора (avis d'échéance).
По истечении первого года вы можете бесплатно расторгнуть договор.
Такое расторжение вступает в силу через 1 месяц после получения уведомления от общества взаимного страхования (письмом, по электронной почте и т.д.).
Данная возможность расторжения должна быть указана, как в правилах страхования (или в договоре), так и в уведомлении об истечении срока действия договора.
Если вы произвели оплату после даты расторжения, то возмещение будет произведено в течение 30 дней.
 

Дополнительное медицинское страхование на основе солидарности

С 1 ноября 2019 года дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (Complémentaire santé solidaire - CSS, заменяющее CMU-C и ACS) означает, что люди с низкими доходами могут воспользоваться дополнительным медицинским обслуживанием, которое не стоит ничего или стоит менее 1 евро в день на человека.
Дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) помогает оплачивать расходы на здравоохранение, если вы располагаете скромными средствами. В зависимости от дохода она не стоит ничего или стоит менее 1 евро в день на человека. Право на получение дополнительной медицинской страховки на основе солидарности зависит от Вашего положения и дохода.
Вы можете подать заявку на участие в программе Дополнительного медицинского страхования на основе солидарности (CSS):
  • отправив или передав формуляр и необходимые документы в свой фонд медицинского страхования (Caisse d’Assurance maladie - CNAM).
После получения заполненного заявления фонд медицинского страхования рассмотрит вашу заявку в течение 2 месяцев и сообщит вам о своем решении.
Свидетельство о правах (attestation de droits) можно будет получить в вашем личном кабинете на сайте Ameli, если он у Вас есть. В противном случае он будет выслан на ваш почтовый адрес в бумажном виде.
Независимо от того, подаете ли вы заявление через интернет или на бумаге, вам необходимо предоставить следующие документы:
  • для каждого лица :
    • налоговый расчет (avis d’imposition) или уведомление о налоговом положении (avis de situation déclarative à l’impôt - ASDIR);
  • если вы являетесь владельцем построенного или не построенного объекта недвижимости, который не сдается в аренду :
    • уведомление о налоге на имущество (avis de taxe foncière),
    • уведомление о налоге на жилье (avis de taxe d’habitation);
  • если вы проживали за границей в течение предыдущих 12 месяцев:
    • подтверждение налогового статуса и статуса социального обеспечения в соответствующей стране или странах.

Нужна помощь при подаче заявления?

Вы можете попросить о помощи при подаче заявления:
  • в вашем фонде медицинского страхования (Caisse d’Assurance maladie - CNAM);
  • в муниципальный центр социального содействия вашего города (centre communal d'action sociale - CCAS);
  • в медицинские и социальные службы (например, центры размещения и социальной реинтеграции, а также все службы персональной помощи);
  • в ассоциацию, которая уполномочена заниматься такими вопросами;
  • в медицинское учреждение.
Эти организации с вашего согласия смогут передать ваше досье в фонд медицинского страхования (CNAM), как только оно будет заполнено.

Кто имеет право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS)?

Вы имеете право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (Complémentaire santé solidaire - CSS):
  • если ваши медицинские расходы покрываются в рамках обязательного медицинского страхования (Assurance Maladie) в связи с вашей профессиональной деятельностью или в связи с тем, что вы постоянно и на законных основаниях проживаете на территории Франции (подробнее см. статью La protection universelle maladie);
  • если ваш доход меньше суммы, размер которой определяется в зависимости от состава вашего домохозяйства (см. статью Условия дохода);
  • если вы уже получали дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS), то вы не должны иметь задолженность по своим взносов (или находиться в процессе их уплаты).

Дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS): требования к ресурсам

Право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (Complémentaire santé solidaire - CSS) зависит от дохода, который вы и члены вашей семьи получили в течение 12 месяцев, предшествующих предпоследнему месяцу подачи заявления.
Пример: для заявления, поданного в январе 2022 года, расчетный период для учета ресурсов начинается с 1 декабря 2020 года по 30 ноября 2021 года.
Если вы имеете право на такое дополнительное медицинское страхование, то оно либо не будет вам ничего стоить, либо будет стоить менее 1 евро в день на человека.
Пределы доходов, действующие с 1 апреля 2023 года на материковой части Франции:
Количество человек в домохозяйстве
Годовой лимит на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) без уплаты финансового взноса
Годовой лимит на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) с финансовым участием
1 человек
9 719 €
13 120 €
2 человека
14 578 €
19 680 €
3 человека
17 494 €
23 616 €
4  человека
20 409 €
27 553 €
более чем для 4 человек
+ 3 887 € за дополнительного человека
+ 5 248 € за дополнительного человека
При этом не учитываются следующие доходы:
  • доход активной солидарности (RSA) и бонус за активность (prime d'activité);
  • некоторые семейные пособия: пособие на образование для детей с инвалидностью (allocation d’éducation de l’enfant handicapé); пособие на подготовку к школе (allocation de rentrée scolaire);
  • базовая надбавка к пособию по уходу за ребенком младшего возраста и надбавка за свободный выбор места ухода за ребенком (allocation de base de la prestation d'accueil du jeune enfant et du complément de libre choix du mode de garde);
  • некоторые пособия, связанные с иждивением: дополнительное пособие за пользование услугами третьего лица (prestation complémentaire pour recours à une tierce personne);
  • дополнительные пособия и надбавки за пользование услугами третьего лица в связи с потребностью в уходе или с инвалидностью, а также компенсационное пособие по инвалидности (prestation de compensation du handicap), компенсационное пособие за пользование услугами третьего лица (allocation compensatrice pour tierce personne) и персонифицированное пособие по независимости (allocation personnalisée d'autonomie);
  • некоторые пособия, связанные с болезнью, материнством или смертью: дополнительные пособия и пособия по замещению, выплачиваемые неработающим лицам (indemnités complémentaires et allocations de remplacement versées aux non-salariés), пособия на случай смерти, выплачиваемые организацией социального обеспечения (capital décès versé par un organisme de sécurité sociale), или суммы, выплачиваемые в случае смерти системой страхования от безработицы (sommes versées en cas de décès par un régime d’assurance chômage);
  • другие льготы: стипендии на обучения, назначение которых связано с доходами (bourses d'études de l’enseignement), единовременная материальная помощь и поддержка, выплачиваемая общественными организациями или направленная на оплату жилья, транспорта, образования и профессиональной подготовки, пособия волонтерам по оказанию гражданских услуг, компенсация детям-сиротам, родители которых стали жертвами антисемитских преследований или варварства во время Второй мировой войны;
  • доходы от капитала, не подлежащие налогообложению: сберегательные книжки (livret A), молодежные сберегательные книжки (livret jeune), сберегательные книжки устойчивого развития (livret développement durable) и т.д.

Единое заявление на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS), подаваемое домохозяйством

Дополнительным медицинским страхованием на основе солидарности (Complémentaire santé solidaire - CSS) может воспользоваться все домохозяйство, которое состоит из:
  • вас самих;
  • вашего супруга, вашего партнера по Pacs или вашего сожителя;
  • ваши иждивенцы в возрасте до 25 лет.
Индивидуальные заявки возможны в следующих случаях:
  • несовершеннолетние в возрасте до 16 лет, находящиеся под опекой органа по защите детей (aide sociale à l'enfance - ASE) или судебного органа по защите молодежи (protection judiciaire de la jeunesse - PJJ) через эти два органа;
  • несовершеннолетние в возрасте старше 16 лет, разорвавшие семейные связи;
  • лица в возрасте от 18 до 25 лет, не проживающие более под одной крышей со своими родителями, подавшие отдельную налоговую декларацию (или давшие письменное обязательство сделать это в следующем году) и не получающие алиментов, дающих право на налоговый вычет;
  • лица в возрасте от 18 до 25 лет, проживающие под одной крышей со своими родителями, если они сами являются родителями или собираются ими стать;
  • одинокие студенты, получающие ежегодную экстренную помощь от Региональных центров университетского и школьного образования (Crous);
  • супруги, проживающие раздельно.

Дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) и доход активной солидарности (RSA)

Если вы получаете RSA, вы и члены вашего домохозяйства имеете право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (Complémentaire santé solidaire - CSS) без финансового взноса.
С 1 января 2022 года это назначение является автоматическим, если вы не возражаете против этого:
  • отныне при подаче заявления на RSA через сайт caf.fr заявление на CSS автоматически направляется в ваш фонд медицинского страхования (Caisse d’Assurance maladie - CNAM), если вы не заявите о своем несогласии;
  • если вы не воспользовались этой онлайн-услугой для подачи заявления на RSA, ваш фонд медицинского страхования свяжется с вами после получения RSA, чтобы вы могли воспользоваться дополнительным медицинским страхованием на основе солидарности;
  • если вы уже получаете RSA, но никогда не подавали заявление на участие в дополнительном медицинском страховании на основе солидарности, не стесняйтесь подать заявление онлайн через ваш личный кабинет на сайте ameli или отправить в свой фонд медицинского страхования (CNAM) заявление по установленной форме (formulaire S3711). Для этого:
    • заполните данные о своем домохозяйстве ;
    • заполните раздел "Выбор дополнительной организации" (choix de l’organisme complémentaire);
    • поставьте дату и подпись.
Декларацию о ресурсах заполнять не нужно.

Дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) и солидарное пособие для пожилых людей (allocation de solidarité aux personnes âgées)

С 1 апреля 2022 г., если вы получаете пособие "Солидарность для пожилых людей" (allocation de solidarité aux personnes âgées) и не работали в течение 3 месяцев до подачи заявления, вы имеете право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) с финансовым взносом. Для этого необходимо подать заявление по форме S3711 Demande de Complémentaire santé solidaire.
Вам не нужно заполнять декларацию о ресурсах. Все, что вам нужно сделать, это:
  • заполнить сведения о своем домохозяйстве ;
  • заполнить раздел "Выбор поставщика дополнительного медицинского страхования";
  • поставить дату, подпись и отправить форму в свою больничную кассу.
 

Получить CSS будучи студентом

Вы учитесь в высшем учебном заведении? Для пополнения своих компенсационных выплат вы можете воспользоваться дополнительным медицинским страхованием на основе солидарности (CSS) при соблюдении ряда условий.

Вы моложе 25 лет

Вы считаетесь иждивенцем своих родителей, если :
  • вы включены в их налоговое домохозяйство,
  • ИЛИ вы живете под одной крышей,
  • ИЛИ вы получаете от них вычитаемые из их налогооблагаемой базы алименты.
Таким образом, ваше право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) рассматривается, как часть семейного заявления и оценивается в рамках домохозяйства, включающего ваших родителей.
Однако, если вы удовлетворяете всем следующим условиям:
  • на момент подачи заявления вы не проживаете под одной крышей с родителями,
  • вы подали отдельную налоговую декларацию или обещаете сделать это в следующем году,
  • вы не получаете никаких алиментов, дающих право на налоговый вычет, или обязуетесь прекратить их получение на момент подачи заявления,
В этом случае вы можете подать заявление на получение дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) на индивидуальной основе, т.е. исходя из своих собственных ресурсов.
Обратите внимание:
  • если у вас есть ребенок на иждивении или вы ожидаете ребенка, доходы ваших родителей не будут учитываться при рассмотрении вашего заявления;
  • если вы являетесь одиноким студентом (étudiant isolé), получающим ежегодную экстренную помощь от Crous, вы можете в индивидуальном порядке претендовать на получение дополнительного медицинского страхования на основе солидарности (CSS), вне зависимости от домохозяйства ваших родителей.

Вы старше 25 лет

Чтобы присоединиться к дополнительному медицинскому страхованию на основе солидарности (CSS), необходимо подать самостоятельное заявление. Вы должны соответствовать обычным условиям, а именно:
  • ваши медицинские расходы покрываются в рамках обязательного медицинского страхования (Assurance Maladie);
  • ваш доход меньше суммы, размер которой определяется в зависимости от состава вашего домохозяйства (см. статью Условия дохода).
Обратите внимание: если вы получаете доход активной солидарности (RSA) или подали заявление на получение RSA, вы имеете право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS).
 

Получить CSS будучи наемным работником

Как работник, вы можете подать заявление на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS). В этом случае вы можете воспользоваться освобождением от участия в обязательном коллективном договоре (mutuelle) на время действия вашего права на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS).
Образец письма с просьбой о предоставлении такого освобождения можно найти на сайте программы Complémentaire santé solidaire.
 

Как продлить CSS

Продление права на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS) не является автоматическим: до истечения срока действия права необходимо подать новое заявление.
Вы должны соответствовать тем же условиям, что и при подаче первого заявления:
  • ваши медицинские расходы должны покрываться в рамках обязательного медицинского страхования (Assurance Maladie) в связи с вашей профессиональной деятельностью или в связи с тем, что вы постоянно и на законных основаниях проживаете на территории Франции (подробнее см. статью La protection universelle maladie);
  • ваш доход должен быть меньше суммы, размер которой определяется в зависимости от состава вашего домохозяйства (см. статью Условия дохода);
  • если вы уже получали дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS), то вы не должны иметь задолженность по своим взносов (или находиться в процессе их уплаты).
    • Чтобы не потерять право на CSS, не забудьте подать заявление не позднее чем за 2 месяца до окончания срока его действия (и не ранее чем за 4 месяца). Заявление на продление можно подать через ваш личный кабинет на сайте ameli.
Если вы пользуетесь дополнительным медицинским страхование на основе солидарности (CSS) с финансовым взносом:
  • когда запрос на продление принят:
    • вам нужно будет заново переподать ваш запрос на присоединение к этой помощи (подается на том же бланке, что и первичная заявка),
    • вы получите новое свидетельство,
    • ваше дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (complémentaire santé solidaire) будет продолжаться без перерывов,
    • вы должны будете обновить свою карту Vitale, чтобы продолжить пользоваться освобождением от оплаты у врача, кинезиотерапевта, медсестры или медбрата, в аптеке или в больнице;
  • когда запрос на продление отклонен:
    • вы еще в течение 1 года продолжите пользоваться частичным освобождением от оплаты медицинских расходов за счет системы обязательного медицинского страхования;
    • для получения этого преимущества (по использованию частичного освобождения) вам необходимо будет каждый раз предоставлять подтверждение (Attestation de CSS), которое вышлет вам ваш страховой фонд.
В случае если ваше право на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности не будет продлено, если вы выбрали другую страховую компанию для вашего дополнительного социального медицинского страхования из списка, эта выбранная вами страховая компания должна вам предложить договор на 1 год, который называется "для выхода" («de sortie»), стоимость страховых взносов по которому устанавливается законом в зависимости от вашего возраста. Этот договор должен соответствовать требованиям «ответственного» договора (contrat responsable).
 

🔗 Полезные ссылки

  • Симулятор прав на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS)
  • Сайт дополнительного медицинского страхования на основе солидарности (CSS)
 

❓FAQ

➡️
Что делать, если при запросе CSS допущена ошибка?
Вы можете исправить свою ошибку, если она допущена ненамеренно и впервые.
Если вы обнаружили, что допустили ошибку при заполнении бланка заявления на дополнительное медицинское страхование на основе солидарности (CSS), обратитесь в свой фонд медицинского страхования (Caisse d’Assurance maladie - CNAM) для ее исправления.
На сайте oups.gouv.fr перечислены некоторые ошибки, допускаемые при заполнении заявления на получение CSS, и даны советы по их исправлению.
 

Личный опыт авторов и читателей


🌋
Если вы хотите поделиться личным опытом или предложить новую информацию по этой статье, напишите нам.